年収別、購入できるマイホーム価格を紹介！一般的な相場も
初めて購入するマイホーム。一体いくらで買えるのか、自分の年収ではどれくらいの家が建てられるのか気になる人も多いでしょう。
そこで今回は年収別に購入できるマイホーム価格を解説していきます。この記事で、マイホーム購入の第一歩を踏み出しましょう。
マイホーム購入費用の一般的な相場とは？
一般的にマイホーム購入費用は「年収の6倍～7倍まで」が目安です。年収に占める、住宅ローン返済額の割合である返済比率は年収の25%が目安と言われています。この返済比率を住宅ローン借入額として計算すると、年収の6倍～7倍にあたります。
住宅金融支援機構の「2020年度フラット35利用者調査」によると、平均して建売住宅は年収の6.8倍、注文住宅は年収の6.7倍の価格を購入していることがわかります。年収400万円の方は約2,700万円、年収600万円の方は約4,000万円の住宅を購入しているようですね。ただし、親からの援助や家族構成、賃金カーブなどにより、人によっては年収の10倍程度の住宅ローンを借りることも可能です。
マイホームを購入する際には、購入代金の一部を「頭金」として自己資金で、残りを住宅ローンで支払います（頭金なしでも住宅ローンを組めるケースもありますが、月々の返済額が多くなり、支払期間も長くなります）。
頭金として支払える額や、住宅ローンの借入可能額を確認することで、自分のマイホーム購入費用を見積もることができます。年収別に購入できるマイホーム価格については年収別、購入できるマイホーム価格の解説にて解説します。
なお、住宅金融支援機構のフラット35利用者調査（2020年度）のデータを参考にすると、不動産購入価格の全国平均が約3,690万円に対し、頭金が404万円。平均して不動産価格の約11%を頭金として支払っていることが推測されます。
マイホーム購入費用に含まれるもの
いざマイホームを購入するとなった場合、どのような費用がかかるのでしょうか。
- マイホームの本体価格（物件価格）：マイホームの物件自体の価格
- マイホーム購入時の初期費用：頭金や仲介手数料、登記費用など
- マイホーム購入後の諸費用：固定資産税や駐車場代など
マイホーム購入にあたり、上記の費用が発生します。詳しくは「新築一戸建ての費用はどのくらい？」にて解説していますので、ぜひ参考にしてください。
平均年収400万で買えるマイホーム
厚生労働省によると、給与所得者の平均給与（2018年）は433万円です（図表1-8-2 平均給与（実質）の推移（1年を通じて勤務した給与所得者））。平均年収400万円の方が買えるマイホームはどのような家なのでしょうか。
まず、平均年収400万円の方が借りられる住宅ローンは約3,900万円です。(※条件：借入れ35年、金利1.350％（固定）、元利均等返済の場合)
ボーナス払いなしの場合、毎月11万7,000円を返済する計算です。
さて、頭金と合わせて4,000万円前後のマイホームを買うと仮定した場合、首都圏であれば郊外エリアを中心に、駅からは遠い家を中心に買える物件は多くあるでしょう。また物件価格が下がる地方や郊外では希望の物件に出会える確率はグッとアップします。年収400万円でもエリアによっては理想のマイホームを建てられる可能性は十分あります。
年収別、購入できるマイホーム価格の解説
最後に年収別に購入できるマイホーム価格の目安をまとめてみました。
| 年収 | 購入できるマイホーム価格※1 | 毎月の返済額※2 |
| 300万円 | 約2,600万円 | 7万8,000円 |
| 400万円 | 約4,000万円 | 11万7,000円 |
| 500万円 | 約5,000万円 | 15万円 |
| 600万円 | 約6,000万円 | 18万円 |
| 700万円 | 約7,000万円 | 21万円 |
| 800万円 | 約7,900万円 | 24万円 |
※2:頭金100万円を除き、ボーナス払いなしの場合
おおよそ「年収×10倍」が購入できるマイホーム価格になりますね。年収300万円の方がマイホームを買う場合は約2,600万円が購入価格の目安となります。都心部でマイホームを買うとなるとなかなか難しい金額ではあります。ただし、地方のベッドタウンなどであればデザインにこだわった注文住宅を建てることも十分可能でしょう。
年収500万円の方がマイホームを買う場合
年収500万円の方は約5,000万円のマイホームを購入できます。5,000万円までのマイホームを買えるとなると東京都心部でも選択肢が広がるでしょう。また地方で5,000万円となると、1階をビルトインガレージにしたり、外壁の素材にこだわったりと、理想の住宅をつくることができます。
年収700万円の方がマイホームを買う場合
年収700万円の方は約7,000万円のマイホームを購入できます。約7,000万円あれば、東京都心部や大阪都市部など多くのエリアでこだわったマイホーム（注文住宅）を建てることができるでしょう。年収700万円の方は自由度の高いマイホームを建てられると思って良いでしょう。
なお、住宅ローンで借り入れられる金額＝返せる金額では当然ありません。例え高年収であっても家族構成や生活スタイルなどによって返せる金額は人によって大きく異なります。借入限度額を把握したあとは、必ず無理のない返済ができる金額なのかどうかを確認しましょう。
まとめ
一般的には、年収の6～7倍がマイホーム購入価格の目安と言われています。この記事ではおおよそ年収の10倍の金額で買えるマイホームのイメージをお伝えしました。ただし、年収とマイホーム購入価格の関係は、人によって大きく異なる可能性があります。より具体的な金額を知りたい方は金融機関や住宅メーカーに一度相談するのがおすすめです。
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